Glossar

Die Begriffe, die im Gespräch fallen.

28 Begriffe aus Finanzierung, Steuern und Verwaltung, jeweils in zwei bis drei Sätzen erklärt. Zum Nachschlagen, wenn dir im Exposé oder beim Banktermin ein Wort begegnet, das du nicht einordnen kannst.

AfA: Absetzung für Abnutzung, umgangssprachlich Abschreibung. Jährlich absetzbarer Anteil des Gebäudewerts, in der Regel 2 % bei Baujahren ab 1925. Mindert das steuerliche Ergebnis, ohne dass Geld abfließt.

Annuität: Die gleichbleibende Jahresrate aus Zins und Tilgung. Der Zinsanteil sinkt über die Laufzeit, der Tilgungsanteil steigt entsprechend.

Anschlussfinanzierung: Die Finanzierung der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung, zu den dann gültigen Konditionen.

Beleihungsauslauf: Verhältnis von Darlehen zu Objektwert, in Prozent. Wichtigste Stellschraube für den Zinssatz.

Beleihungswert: Der von der Bank angesetzte, dauerhaft erzielbare Wert des Objekts. Liegt in der Regel unter dem Kaufpreis.

Betriebskosten: Laufende Kosten des Objekts. Umlagefähige Positionen trägt der Mieter, nicht umlagefähige der Eigentümer.

Bruttomietrendite: Jahresnettokaltmiete geteilt durch den Kaufpreis. Grobe Kennzahl ohne Kostenseite.

Cashflow: Was nach Miete, Rate und Kosten monatlich übrig bleibt oder fehlt. Bei finanzierten Anlagen anfangs häufig leicht negativ.

Eigenkapitalquote: Anteil des eingesetzten Eigenkapitals an den Gesamtkosten inklusive Kaufnebenkosten.

Eigenkapitalrendite: Ertrag im Verhältnis zum eingesetzten Eigenkapital. Durch den Fremdkapitalhebel meist deutlich höher als die Mietrendite.

Erhaltungsaufwand: Reparaturen und Instandhaltung, steuerlich grundsätzlich sofort absetzbar, anders als Herstellungskosten.

Grunderwerbsteuer: Einmalige Steuer beim Kauf, je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 % des Kaufpreises.

Hausgeld: Monatliche Zahlung an die Eigentümergemeinschaft für Betriebskosten, Verwaltung und Instandhaltungsrücklage.

Indexmiete: Mietvereinbarung, bei der sich die Miete am Verbraucherpreisindex orientiert.

Instandhaltungsrücklage: Gemeinschaftlich angesparter Topf der WEG für künftige Sanierungen. Ihr Stand ist ein zentrales Qualitätssignal.

Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Provision. Je nach Bundesland etwa 6 bis 12 % des Kaufpreises.

Kaufpreisfaktor: Kaufpreis geteilt durch Jahresnettokaltmiete. Zeigt, wie vielen Jahresmieten der Kaufpreis entspricht.

Mietgarantie: Zusage eines Garantiegebers, eine vereinbarte Miete für einen vereinbarten Zeitraum zu zahlen, auch bei Leerstand.

Nettomietrendite: Jahresmiete abzüglich nicht umlagefähiger Kosten, geteilt durch die Gesamtkosten. Aussagekräftiger als die Bruttomietrendite.

Nicht umlagefähige Kosten: Kosten, die der Eigentümer selbst trägt, vor allem Verwaltung und Instandhaltungsrücklage.

Off-Market: Objekte, die nicht öffentlich inseriert, sondern innerhalb von Netzwerken weitergegeben werden.

Sondereigentum: Der Teil einer Immobilie, der dir allein gehört, in der Regel die Wohnung selbst.

Sondertilgung: Vertraglich eingeräumte Möglichkeit, zusätzlich zur Rate zu tilgen, häufig bis 5 % der Darlehenssumme pro Jahr.

Sonderumlage: Zusätzliche Zahlung der Eigentümer, wenn die Instandhaltungsrücklage für eine Maßnahme nicht ausreicht.

Spekulationsfrist: Zehn Jahre. Nach Ablauf ist ein Veräußerungsgewinn im Privatvermögen grundsätzlich steuerfrei.

Teilungserklärung: Dokument, das ein Gebäude in Sondereigentum und Gemeinschaftseigentum aufteilt und Sondernutzungsrechte regelt.

Tilgung: Der Teil der Rate, der die Restschuld senkt. Wirtschaftlich Vermögensaufbau, keine Kosten.

Zinsbindung: Zeitraum, für den der Sollzins festgeschrieben ist. Bei uns Standard: zehn Jahre.

Allgemeine Begriffserklärungen, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.

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